Личное финансовое планирование Личный финансовый план — это документ, отражающий текущее финансовое положение семейного бюджета и активов, личные финансовые цели, а также реалистичный план их достижения. Для того, чтобы сделать финансовый план, необходимо: У каждого человека всегда существует множество желаний: отпуск, свадьба, автомобиль, квартира и т.д. Чтобы превратить желания в цели необходимо максимально точно описать ее, указать текущую стоимость и дату или планируемый год приобретения. Не всегда все цели могут быть реализованы одновременно, какие-то выбираются приоритетными, какие-то переносятся на следующий период. Важно начинать планировать финансовые цели заранее, тогда достижение их будет легче и потребует меньших финансовых затрат. Инфляция способна увеличивать не только стоимость нашей повседневной жизни, но и наших финансовых целей в будущем. Поэтому, чтобы подойти к моменту реализации цели с нужной суммой, инфляцию необходимо заложить в личный финансовый план. Исходя из стоимости цели и срока ее реализации, можно посчитать необходимую сумму ежемесячных/ежегодных необходимых вложений в нее. Важно найти комфортную именно для вас нагрузку на бюджет. Реализовать цели можно тремя вариантами: Увеличить скорость движения при тех же суммах инвестирования помогут инвестиции. В зависимости от готовности инвестора к риску различают 3 стратегии инвестирования: Прежде, чем начинать накопления для реализации целей, важно предусмотреть все возможные события, которые могут повлиять на реализацию вашего плана. Важный шаг для обеспечения стабильности бюджета - формирование «подушки финансовой безопасности». Лучше, чтобы ее размер соответствовал трехмесячной норме ваших расходов. Храните ее на депозите и при открытии вклада помните: банк должен быть участником системы страхования вкладов АСВ. Тогда, в случае проблем, по застрахованному вкладу вы сможете вернуть до 1 400 000 рублей. Если нужно накопить средства, то выбирайте депозит с возможностью пополнения, а частичное снятие без потери процентов позволит изъять деньги в случае форс-мажора. Как сформировать подушку безопасности? Самый простой способ - откладывать 10% от дохода – такая сумма не доставит дискомфорта. Быстрее прийти к своей цели поможет эффективное управление бюджетом и экономия. Старайтесь тратить меньше, чем зарабатываете. Сократить расходы можно в различных статьях бюджета (транспорт, интернет, мобильная связь, питание, одежда, отдых, развлечения, получение налоговых льгот и прочие). Ускорить накопления можно не только сократив расходы, но и увеличив доходы. Например, переход на более высокооплачиваемую позицию, монетизация ваших увлечений, а также продажа ненужных вещей: одежда, техника, детские вещи и прочее. Успешность реализации вашего финансового плана невозможна без защиты от рисков своих источников дохода и важных активов. Каждый из нас хотел бы избежать различных неблагоприятных событий, но предвидеть их возникновение не в наших силах. Зато можно снизить влияние подобных событий на нашу жизнь, то есть защититься от различных рисков возникновения непредвиденных ситуаций, влекущих за собой финансовые потери. Непредвиденные события, которые могут произойти с любым человеком, условно можно разделить на несколько категорий: Для защиты от рисков существуют различные механизмы финансовой защиты:
1. В первую очередь, важно создать «зонтик» над тем, что приносит основной доход. Если это заработная плата, следовательно, уход из жизни или потеря трудоспособности основного кормильца может привести к финансовой катастрофе. 2. Каждая семья мечтает о собственной квартире/доме, даче, машине. Страхование имущества - это надежный и экономичный способ уберечь себя и своих близких от риска лишиться того, что создавалось долгие годы. Какое имущество необходимо застраховать в первую очередь: 3. Накопительное страхование жизни. Особенность данного способа формирования пенсии в том, что помимо обеспечения доходности (которая чаще всего может быть ниже, чем по остальным инструментам) он еще имеет функцию обеспечения безопасности: если в силу каких-либо событий (указанных в договоре) вы утратите способность делать регулярные взносы, то их будет за вас вносить страховая компания. Страхование - это защита бюджета от непредвиденных расходов. Подумайте о потенциальных рисках, которым подвержена ваша жизнь: оцените финансовые последствия каждого из рисков и выберите подходящий метод защиты. |
||||||||||||
Пять советов по финансовой грамотности Как сформировать подушку безопасности? Самый простой способ – откладывать 10% от дохода – такая сумма не доставит дискомфорта. Быстрее прийти к своей цели поможет эффективное управление бюджетом и экономия. Старайтесь тратить меньше, чем зарабатываете. Сократить расходы можно в различных статьях бюджета (транспорт, интернет, мобильная связь, питание, одежда, отдых, развлечения, получение налоговых льгот и прочее). Ускорить накопления можно не только сократив расходы, но и увеличив доходы. Например, переход на более высокооплачиваемую позицию, монетизация ваших увлечений, а также продажа ненужных вещей: одежда, техника, детские вещи и прочее. 2. Вести учет накоплений и расходов 3. Планировать покупки заранее и не поддаваться на рекламу 4. Не брать кредитов без особой необходимости, не жить в долг 5. Поставить личную финансовую цель и следовать ей |
||||||||||||
Главные вопросы при получении кредита Потребительский кредит регулируется положениями Федерального закона «О потребительском кредите займе» от 21.12.2013г. № 353-ФЗ. В нем прописаны все ключевые условия предоставления кредита, а также права и обязанности банка и заемщика. Порядок взаимодействия коллектора с заемщиком в случае просроченной задолженности регулируется положениями Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности о внесении изменений в Федеральный закон Полная стоимость кредита (ПСК) – это ставка по кредиту в процентах годовых (и в денежном выражении) с учетом всех платежей, связанных с его оформлением, обслуживанием и возвращением. ПСК должна быть указана в кредитном договоре – на первой странице в правом верхнем углу в квадратной рамке хорошо читаемым шрифтом. Полная стоимость кредита (ПСК) включает в себя: Параметры сравнения банков: Ежемесячные выплаты по кредиту не должны превышать 30% месячного дохода! Важно получить у сотрудника банка полную информацию обо всех платежах, связанных с получением и погашением кредита в рублях. Банк обязан предоставить такую информацию. При потере возможности выплачивать кредит: Банк России ежеквартально публикует на своем сайте среднерыночное значение ПСК по разным категориям потребительских кредитов (займов). На момент заключения договора ПСК по договору не может быть выше среднерыночного значения более чем на одну треть. Правила погашения кредита: |
||||||||||||
Как защищать банковскую карту? Банковские карты бывают двух видов: кредитные и дебетовые. Кредитная карта- это платежная карта, которая позволяет клиенту оплачивать товары и услуги за счет средств банка. Дебетовая карта – это банковская карта, привязанная к счету, на котором размещены собственные средства держателя карты. Средства на счетах дебетовых карт (в том числе зарплатных) гарантируются государством по закону о страховании вкладов. Основные виды дебетовых карт: Овердрафт – это краткосрочное кредитование счета, погашаемое из поступающих на него сумм. Овердрафт позволяет потратить или снять сумму, превосходящую остаток собственных средств на счете, к которому привязана карта. За пользование овердрафтом взимается плата согласно договору. Банк обязан информировать потребителя обо всех операциях по карте. В случае мошеннической или ошибочной операции по карте ее держатель должен уведомить об этом банк до конца следующего дня, чтобы сумма этой операции была полностью возмещена. Если уведомление поступит позже, то вернуть деньги будет гораздо сложнее. Правила безопасного пользования картой: |
||||||||||||
Кто защитит Ваши права как потребителей финансовых услуг? За защитой своих прав потребителю финансовых услуг необходимо обращаться в следующие компетентные органы и организации: Роспотребнадзор:
Банк России:
АСВ (Агентство по страхованию вкладов):
Органы местного самоуправления (муниципалитеты):
Ассоциация негосударственных пенсионных фондов:
Потребительские организации:
РСА (Российский союз автостраховщиков):
Саморегулируемые организации арбитражных управляющих:
ФАС (Федеральная антимонопольная служба):
Суд по месту жительства:
Финансовый уполномоченный:
|
Администрация Борисоглебского городского округа Воронежской области
397160 Воронежская обл., г. Борисоглебск,
ул. Свободы д.207
приемная: (47354) 6-22-67
boris@govvrn.ru
© 2012-2019, Администрация Борисоглебского городского округа.
Разработка сайта: Aahz