ПРАВИТЕЛЬСТВО ВОРОНЕЖСКОЙ ОБЛАСТИ

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

от 7 сентября 2009 г. N 742

 

О ПОРЯДКЕ ФОРМИРОВАНИЯ ГАРАНТИЙНОГО ФОНДА ДЛЯ ЦЕЛЕЙ

ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ ПО ОБЯЗАТЕЛЬСТВАМ СУБЪЕКТОВ

МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА И ОРГАНИЗАЦИЙ

ИНФРАСТРУКТУРЫ ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО И

СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

 

(в ред. постановлений правительства Воронежской области

от 08.06.2010 N 462, от 27.08.2010 N 720,

от 08.06.2011 N 481, от 11.03.2013 N 153)

 

В целях реализации долгосрочной областной целевой программы "Развитие и поддержка малого и среднего предпринимательства в Воронежской области на 2011 - 2015 годы", утвержденной постановлением правительства Воронежской области от 07.09.2010 N 746 "Об утверждении долгосрочной областной целевой программы "Развитие и поддержка малого и среднего предпринимательства в Воронежской области на 2011 - 2015 годы" (далее - Программа), правительство Воронежской области постановляет:

(преамбула в ред. постановления правительства Воронежской области от 11.03.2013 N 153)

1. Утвердить прилагаемый Порядок формирования гарантийного фонда для целей предоставления поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства перед финансовыми организациями (далее - Порядок).

2. Департаменту по развитию предпринимательства и потребительского рынка Воронежской области (Кокорева):

(в ред. постановлений правительства Воронежской области от 08.06.2010 N 462, от 08.06.2011 N 481)

2.1. Разработать и утвердить порядок ежеквартальной отчетности Гарантийного фонда Воронежской области о поручительствах, предоставленных в соответствии с Порядком.

(в ред. постановления правительства Воронежской области от 08.06.2011 N 481)

2.2. Осуществить организационные мероприятия, обеспечивающие реализацию мер государственной поддержки по предоставлению поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства.

2.3. При осуществлении контроля за реализацией Порядка проверять соответствие деятельности руководителя Гарантийного фонда Воронежской области за 2010 год и последующие годы утвержденным показателям оценки деятельности руководителя Гарантийного фонда Воронежской области.

(введен постановлением правительства Воронежской области от 08.06.2010 N 462; в ред. постановления правительства Воронежской области от 08.06.2011 N 481)

3. Гарантийному фонду Воронежской области (Багирова):

(в ред. постановлений правительства Воронежской области от 08.06.2010 N 462, от 08.06.2011 N 481, от 11.03.2013 N 153)

3.1. Обеспечить выполнение Порядка.

3.2. При определении общей суммы поручительств, предоставляемых Гарантийным фондом Воронежской области применять трехкратное превышение над суммой гарантийного лимита.

(в ред. постановлений правительства Воронежской области от 08.06.2010 N 462, от 08.06.2011 N 481, от 11.03.2013 N 153)

3.3. Организовать в средствах массовой информации информационное освещение механизма предоставления поручительств в соответствии с Порядком.

4. Признать утратившими силу постановления администрации Воронежской области от 14.09.2006 N 752 "О порядке предоставления поручительств по обязательствам субъектов малого предпринимательства перед кредитными организациями и лизинговыми компаниями" и от 14.12.2006 N 1039 "О внесении изменений в постановление администрации области от 14.09.2006 N 752".

5. Контроль за исполнением настоящего постановления оставляю за собой.

 

Исполняющий обязанности

губернатора Воронежской области

А.Н.ГАНОВ

 

 

 

 

 

Утвержден

постановлением

правительства области

от 07.09.2009 N 742

 

ПОРЯДОК

ФОРМИРОВАНИЯ ГАРАНТИЙНОГО ФОНДА ДЛЯ ЦЕЛЕЙ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ

ПОРУЧИТЕЛЬСТВ ПО ОБЯЗАТЕЛЬСТВАМ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО

ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА И ОРГАНИЗАЦИЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ ПОДДЕРЖКИ

МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА ПЕРЕД

ФИНАНСОВЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ

 

(в ред. постановлений правительства Воронежской области

от 08.06.2010 N 462, от 27.08.2010 N 720,

от 08.06.2011 N 481, от 11.03.2013 N 153)

 

1. Общие положения

 

(в ред. постановления правительства

Воронежской области от 08.06.2011 N 481)

 

1.1. Поручительство Гарантийного фонда Воронежской области в соответствии с настоящим Порядком предоставляется в целях обеспечения доступа субъектов малого и среднего предпринимательства (далее - МСП) и организаций инфраструктуры поддержки МСП к финансовым ресурсам коммерческих банков, страховых организаций, лизингодателей и микрофинансовых институтов, заключивших с Гарантийным фондом Воронежской области соглашения о сотрудничестве (далее - финансовые организации).

(в ред. постановления правительства Воронежской области от 11.03.2013 N 153)

1.2. Поручительство Гарантийного фонда Воронежской области (далее - ГФВО) предоставляется по кредитным договорам, договорам займа, лизинга, о предоставлении банковской гарантии и иным предусмотренным законодательством Российской Федерации договорам, заключаемым финансовыми организациями с субъектами МСП и организациями инфраструктуры поддержки МСП (далее - договоры).

Поручительства по финансовой аренде (лизингу) субъектам МСП, организациям инфраструктуры поддержки МСП предоставляются ГФВО по лизинговым договорам, к которым относятся следующие предметы лизинга:

- оборудование;

- универсальные мобильные платформы: мобильный центр поддержки предпринимательства, мобильный образовательный центр; мобильная служба быта; мобильный шиномонтаж; мобильный пункт быстрого питания; мобильный пункт производства готовых к употреблению продуктов питания (хлебобулочные и кондитерские изделия, блины, гриль, пончики и пр.); мобильный ремонт обуви; мобильный центр первичной обработки и фасовки сельскохозяйственной продукции; мобильный пункт заготовки молочной продукции; мобильный центр реализации продукции сельхозтоваропроизводителей; мобильный салон красоты; мобильный пункт туристических услуг; мобильный пункт реализации сувенирной продукции; мобильный пункт проката спортивного инвентаря; мобильный пункт реализации, наладки и обслуживания спортивного инвентаря; мобильное предприятие мелкорозничной торговли; мобильное предприятие сферы услуг; мобильное оздоровительное предприятие, а также прочие мобильные платформы;

- нестационарные объекты для ведения предпринимательской деятельности субъектами малого и среднего предпринимательства (временные сооружения или временные конструкции, не связанные прочно с земельным участком вне зависимости от присоединения к сетям инженерно-технического обеспечения);

- модульные объекты для ведения предпринимательской деятельности субъектами малого и среднего предпринимательства. Модульные объекты представляют собой быстровозводимые здания, собранные из отдельных модулей (блок-контейнеров) с готовой внутренней и внешней отделкой и имеющие все условия для административно-хозяйственной деятельности.

Предметом лизинга по вышеуказанным договорам не может быть физически изношенное или морально устаревшее оборудование.

(п. 1.2 в ред. постановления правительства Воронежской области от 11.03.2013 N 153)

1.3. Поручительство предоставляется субъектам МСП либо организациям, образующим инфраструктуру поддержки МСП, соответствующим условиям, установленным Федеральным законом от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", зарегистрированным и осуществляющим деятельность на территории Воронежской области (далее - заемщики).

 

2. Требования к гарантийному фонду ГФВО

(в ред. постановления правительства

Воронежской области от 08.06.2011 N 481)

 

2.1. Гарантийный фонд формируется ГФВО за счет бюджетных средств, выделяемых на соответствующие цели, а также за счет части доходов:

(в ред. постановления правительства Воронежской области от 08.06.2011 N 481)

- полученных от размещения гарантийного фонда в коммерческом банке;

- поступающих от заемщиков в виде вознаграждения за предоставление поручительства.

2.2. Предоставление бюджетных средств для пополнения гарантийного фонда ГФВО осуществляется при наличии у ГФВО соглашений о сотрудничестве не менее чем с двумя финансовыми организациями, которые должны содержать:

- указание на вид обязательств (кредитный договор, договор займа, финансовой аренды (лизинга), договор о предоставлении банковской гарантии), обеспечиваемых ГФВО в процессе сотрудничества с финансовой организацией;

- обязательство финансовой организации участвовать в реализуемой ГФВО программе предоставления поручительств по обязательствам субъектов МСП и организаций инфраструктуры поддержки МСП;

- требование о возложении на финансовую организацию оценки финансового состояния субъектов МСП, организации инфраструктуры поддержки МСП, представленного ими бизнес-плана и иных необходимых для получения финансирования документов;

- порядок информирования субъектов МСП и организаций инфраструктуры поддержки субъектов МСП о возможности получения поручительства ГФВО;

- порядок исполнения ГФВО обязательств по заключенным договорам поручительства;

- порядок взаимного обмена информацией и отчетными документами в рамках реализации заключенного соглашения.

(п. 2.2 в ред. постановления правительства Воронежской области от 11.03.2013 N 153)

2.3. ГФВО утверждаются документы, регламентирующие:

- порядок отбора финансовых организаций и порядок взаимодействия с ними;

- порядок предоставления ГФВО поручительств и исполнения обязательств по заключенным договорам поручительства;

- порядок расчета общего лимита поручительств и лимитов поручительств ГФВО для финансовых организаций;

- порядок расчета вознаграждения за предоставление поручительства ГФВО;

- инвестиционная декларация ГФВО.

ГФВО в порядке предоставления поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства устанавливает:

- требования к субъекту МСП, организации инфраструктуры поддержки МСП в зависимости от сферы деятельности, срока ведения хозяйственной деятельности и иных критериев;

- сведения о максимальном размере предоставляемого поручительства и сроке, на который ГФВО предоставляет поручительство;

- порядок обращения за получением поручительства и сроки рассмотрения этого обращения;

- перечень документов, представляемых для рассмотрения вопроса о предоставлении поручительства, а также требования, предъявляемые к этим документам;

- перечень оснований для отказа в предоставлении поручительства.

(п. 2.3 в ред. постановления правительства Воронежской области от 11.03.2013 N 153)

2.4. ГФВО обязан вести оперативный учет производимых операций средствами программного обеспечения. Информационная система ГФВО должна обеспечивать учет и получение в режиме реального времени достоверной аналитической и синтетической отчетности деятельности ГФВО по следующим операциям:

- учет устанавливаемых ГФВО лимитов поручительств (общий лимит поручительств, лимиты поручительств, устанавливаемые на финансовые организации, сотрудничающие с ГФВО; лимиты поручительств, предоставляемые в обеспечение тех или иных видов обязательств субъектов МСП, организаций инфраструктуры поддержки МСП (обязательств, вытекающих из кредитных договоров, договоров лизинга (финансовой аренды), договоров о предоставлении банковской гарантии и иных договоров, обеспечиваемых поручительством);

- учет использования финансовыми организациями установленных ГФВО лимитов поручительств, изменения этих лимитов;

- учет поступающих в ГФВО заявок на предоставление поручительств (раздельно по видам обеспечиваемых обязательств и по финансовым организациям);

- учет заключаемых ГФВО договоров поручительства (раздельно по видам обеспечиваемых обязательств и по финансовым организациям);

- учет изменений условий заключенных договоров поручительства;

- учет договоров, обеспечиваемых поручительством ГФВО (отдельно по видам договоров);

- учет поступающих в ГФВО требований кредиторов (финансовых организаций) по заключенным договорам поручительства;

- учет производимых ГФВО выплат за субъектов МСП, организации инфраструктуры поддержки МСП по заключенным договорам поручительства в пользу их кредиторов (финансовых организаций);

- взыскание с должника денежных средств по требованиям, перешедшим к ГФВО вследствие удовлетворения требований финансовой организации в рамках поручительства;

- учет субъектов МСП, организаций инфраструктуры поддержки МСП, получивших поручительство ГФВО;

- учет кредиторов (финансовых организаций) субъектов МСП, организаций инфраструктуры поддержки МСП, заключивших соглашения о сотрудничестве с ГФВО;

- учет отраслевой структуры портфеля поручительств ГФВО;

- учет активов ГФВО, предназначенных для обеспечения предоставления ГФВО поручительств, а также производства выплат по заключенным договорам поручительства;

- учет взаиморасчетов с контрагентами - субъектами МСП, организациями инфраструктуры поддержки МСП, в обеспечение обязательств которых предоставляется поручительство;

- учет взаиморасчетов с кредиторами (финансовыми организациями) субъектов МСП, организаций инфраструктуры поддержки МСП, заключивших соглашения о сотрудничестве с ГФВО;

- производство расчета вознаграждения ГФВО по заключаемому договору поручительства;

- оформление и вывод на печать типовых документов, используемых в работе ГФВО в процессе предоставления поручительств;

- хранение в электронном виде копий документов и материалов, служащих основанием к проведению ГФВО тех или иных операций.

(п. 2.4 в ред. постановления правительства Воронежской области от 11.03.2013 N 153)

2.5. ГФВО обеспечивает учет и хранение документов о выданных им поручительствах, включая документы, послужившие основанием к принятию решения о предоставлении (отказе в предоставлении) поручительства ГФВО, а также заявок о предоставлении поручительства ГФВО с прилагаемыми к ним документами.

(в ред. постановления правительства Воронежской области от 08.06.2011 N 481)

2.6. Основные требования к руководителю и главному бухгалтеру ГФВО:

- наличие у руководителя юридического или экономического образования и трудового стажа работы руководителем по специальности не менее пяти лет;

- наличие у главного бухгалтера специализированного образования и трудового стажа работы главным бухгалтером не менее пяти лет.

(п. 2.6 в ред. постановления правительства Воронежской области от 11.03.2013 N 153)

2.7. Исполнение ГФВО своих обязательств по договорам поручительства перед финансовой организацией производится только за счет средств гарантийного фонда ГФВО.

(в ред. постановления правительства Воронежской области от 08.06.2011 N 481)

2.8. После погашения ГФВО задолженности заемщика по кредитному договору (договору лизинга или договору займа) к ГФВО переходят все права кредитора (лизингодателя или заимодавца) в объеме исполненных обязательств.

(в ред. постановления правительства Воронежской области от 08.06.2011 N 481)

2.9. После взыскания ГФВО задолженности по кредитному договору (договору лизинга или договору займа) с заемщика все полученные средства направляются на пополнение гарантийного фонда ГФВО.

(в ред. постановления правительства Воронежской области от 08.06.2011 N 481)

 

3. Порядок отбора финансовых организаций

 

(в ред. постановления правительства Воронежской области

от 11.03.2013 N 153)

 

3.1. ГФВО обеспечивает соблюдение требований пункта 3.2 - 3.3 настоящего Порядка в полном объеме по отношению к активам ГФВО, сформированным за счет средств субсидии федерального и областного бюджетов, на осуществление основного вида деятельности ГФВО (предоставление поручительств).

По решению правления ГФВО фонд имеет право заключать соглашения о порядке сотрудничества по программе предоставления поручительств за счет средств субсидии областного бюджета без соблюдения требований пунктов 3.2 - 3.3 настоящего Порядка с банками, кредитующими субъекты малого предпринимательства и/или организации инфраструктуры поддержки малого предпринимательства под процентную ставку не выше ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, увеличенной на 2,5 пункта.

При этом ГФВО обеспечивает ведение раздельного бухгалтерского учета по денежным средствам и размещает их на отдельных счетах.

В целях принятия обоснованного решения об определении победителя конкурса по программе предоставления поручительств за счет средств субсидии областного бюджета порядком отбора финансовых организаций и взаимодействия с ними в соответствии с требованиями действующего федерального законодательства могут быть установлены дополнительные критерии определения победителя.

3.2. Порядок отбора банков при принятии решения о заключении соглашения о порядке сотрудничества по программе предоставления поручительств (по кредитным договорам и договорам о предоставлении банковской гарантии).

3.2.1. Отбор банков производится по конкурсу в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.

3.2.2. Общие условия отбора потенциальных банков-партнеров:

3.2.2.1. Наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий год.

3.2.2.2. Отсутствие санкций Банка России в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, отсутствие неисполненных предписаний Банка России. К данному требованию не относится отзыв или приостановление лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг.

3.2.2.3. Наличие опыта работы по кредитованию субъектов МСП и (или) предоставления им банковских гарантий, в том числе:

- наличие сформированного портфеля кредитов и (или) банковских гарантий, предоставленных субъектам МСП на дату подачи заявки, наличие специализированных технологий или программ работы с субъектами МСП;

- наличие утвержденной банком (в форме письменного документа) стратегии (программы) кредитования субъектов МСП (предоставления указанной категории банковских гарантий) или отдельного раздела по вопросу кредитования субъекта МСП и (или) предоставления субъектам МСП банковских гарантий в общей стратегии банка;

- наличие утвержденной методики оценки финансового состояния заемщика, в том числе и методики экспресс-анализа кредитных заявок (заявок на предоставление банковской гарантии) субъектов МСП.

3.2.2.4. Предоставление информации:

- об отношении размера просроченных обязательств по выданным кредитам субъектам МСП к общему объему выданных кредитов субъектам МСП за год;

- о фактически сложившихся пределах процентной ставки по выдаваемым субъектам МСП кредитам, в том числе по кредитам, обеспеченным поручительством ГФВО, о размере вознаграждения за предоставление банковской гарантии;

- об объеме выданных кредитов субъектам МСП, предоставленных им банковских гарантиях в 2009 - 2011 годах, в том числе на территории Воронежской области;

- об установленном сроке рассмотрения кредитных заявок (заявок на предоставление банковской гарантии);

- о наличии подразделений банка, осуществляющих деятельность по кредитованию субъектов МСП, предоставлению банковских гарантий субъектам малого и среднего предпринимательства на территории Воронежской области;

- о наличии методик и порядка работы с заемщиками, не обеспечившими своевременное и полное исполнение обязательств по кредитному договору, договору о предоставлении банковской гарантии, обеспеченному поручительством ГФВО (для банков, имеющих филиальную сеть, необходимо подтвердить наличие процедуры уведомления "головного офиса" о неисполнении (ненадлежащем исполнении) заемщиком обязательств по кредитному договору (договору о предоставлении банковской гарантии), обеспеченному поручительством ГФВО). Допускается применение общих методик работы с указанными заемщиками при условии возможности ее применения для работы с ГФВО.

3.2.2.5. Согласие банка на заключение договоров поручительства, предусматривающих субсидиарную ответственность ГФВО как поручителя, в обеспечение обязательств заемщика по кредитным договорам (договорам о предоставлении банковской гарантии), заключаемым банком, или предусматривающих субсидиарную ответственность ГФВО "с отложенным сроком предъявления требований к ГФВО".

3.2.2.6. Согласие банка на выполнение следующих основных требований по работе с заемщиком:

- заемщик самостоятельно обращается в банк с заявкой на предоставление кредита (заявкой о предоставлении банковской гарантии);

- банк самостоятельно в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами банка, рассматривает заявку заемщика, анализирует представленные им документы, финансовое состояние заемщика и принимает решение о возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору), предоставлении банковской гарантии или отказе в предоставлении кредита (банковской гарантии);

- в случае если предоставляемого заемщиком и (или) третьими лицами обеспечения недостаточно для принятия положительного решения о выдаче кредита (предоставлении банковской гарантии), банк информирует заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору о предоставлении банковской гарантии) поручительства ГФВО;

- при согласии заемщика получить поручительство ГФВО (заключить договор поручительства) банк в срок не позднее 2 (двух) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в ГФВО подписанную заемщиком и согласованную с банком заявку на получение поручительства ГФВО, составленную по типовой форме;

- в срок не более пяти рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита) и (или) уплаты процентов на нее (неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по договору о предоставлении банковской гарантии) банк в письменном виде уведомляет ГФВО об этом с указанием вида и суммы не исполненных заемщиком обязательств и расчета задолженности заемщика перед банком;

- в сроки, установленные банком, но не более десяти рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита, займа) и (или) уплаты процентов на нее (неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по договору о предоставлении банковской гарантии) банк предъявляет письменное требование (претензию) к заемщику;

- в течение не менее девяноста календарных дней с даты неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору (договору о предоставлении банковской гарантии) банк обязан принять все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры (в том числе путем списания денежных средств со счета заемщика, обращения взыскания на предмет залога, предъявления требования по банковской гарантии, поручительствам третьих (за исключением ГФВО) лиц) в целях получения от заемщика невозвращенной суммы основного долга (суммы кредита, банковской гарантии), уплаты процентов на нее и исполнения иных обязательств, предусмотренных кредитным договором (договором о предоставлении банковской гарантии).

В случае отказа банку в заключении соглашения о сотрудничестве ГФВО обязан направить банку информацию о причинах такого отказа в течение 10 дней со дня принятия соответствующего решения.

3.2.2.7. На каждый вид обеспечиваемого обязательства (кредитный договор или договор о предоставлении банковской гарантии) между ГФВО и банком заключается отдельное соглашение о сотрудничестве.

3.3. Порядок отбора лизинговых компаний при принятии решения о заключении соглашения о порядке сотрудничества по программе предоставления поручительств (по договорам финансовой аренды (лизинга)).

3.3.1. Отбор лизинговых компаний производится по конкурсу в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.

3.3.2. Общие условия отбора потенциальных партнеров - лизинговых компаний:

3.3.2.1. Наличие в учредительных документах указания на финансовую аренду (лизинг) как основного вида деятельности.

3.3.2.2. Наличие не менее чем двухлетнего опыта по предоставлению имущества в финансовую аренду (лизинг) субъектам малого и среднего предпринимательства, в том числе:

- наличие сформированного портфеля договоров финансовой аренды (лизинга), заключенных с субъектами МСП, наличие специализированных технологий или программ работы с субъектами МСП;

- наличие утвержденной методики оценки финансового состояния лизингополучателя - субъекта МСП.

3.3.2.3. Отсутствие просроченной задолженности по обязательствам перед банками и иными кредитными учреждениями.

3.3.2.4. Отсутствие просроченной задолженности по уплате налогов и иных обязательных платежей в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды.

3.3.2.5. Отсутствие в течение двух лет, предшествующих дате подачи заявки на участие в отборе, фактов применения к финансовой организации процедур несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства, либо санкций в виде административного приостановления или временного запрета деятельности.

3.3.2.6. Предоставление информации:

- о величине собственного капитала;

- об отношении объема просроченных обязательств субъектов МСП по заключенным договорам финансовой аренды (лизинга) к общему объему заключенных с субъектами МСП договоров за год;

- о фактически сложившемся уровне лизинговых платежей по заключаемым с субъектами МСП договорам финансовой аренды (лизинга);

- об объеме заключенных с субъектами МСП договоров финансовой аренды (лизинга) в 2009 - 2011 годах, в том числе на территории Воронежской области;

- об установленном сроке рассмотрения заявок на заключение договора финансовой аренды (лизинга);

- о наличии методик и порядка работы с лизингополучателями, не обеспечившими своевременное и полное исполнение обязательств по договору финансовой аренды (лизинга), обеспеченному поручительством ГФВО. Допускается применение общих методик работы с указанными лизингополучателями при условии возможности ее применения для работы с ГФВО.

3.3.2.7. Согласие лизинговой компании на заключение договоров поручительства, предусматривающих субсидиарную ответственность ГФВО как поручителя, в обеспечение обязательств лизингополучателя по договорам финансовой аренды (лизинга), заключаемым лизинговой компанией, или предусматривающих субсидиарную ответственность ГФВО "с отложенным сроком предъявления требований к ГФВО".

3.3.2.8. Согласие лизинговой компании на выполнение следующих основных требований по работе с лизингополучателем:

- лизингополучатель самостоятельно обращается в лизинговую компанию с заявкой на заключение договора финансовой аренды (лизинга);

- лизинговая компания самостоятельно в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами лизинговой компании, рассматривает заявку лизингополучателя, анализирует представленные документы, финансовое состояние лизингополучателя и принимает решение о возможности заключения договора финансовой аренды (лизинга) (с определением необходимого обеспечения исполнения лизингополучателем обязательств по договору финансовой аренды (лизинга)) или об отказе в заключении договора;

- в случае если предоставленного лизингополучателем и (или) третьими лицами обеспечения недостаточно для принятия положительного решения о заключении договора финансовой аренды (лизинга), лизинговая компания информирует лизингополучателя о возможности привлечения для обеспечения обязательств лизингополучателя по договору финансовой аренды (лизинга) поручительств ГФВО;

- при согласии лизингополучателя получить поручительство ГФВО (заключить договор поручительства) лизинговая компания в срок не позднее 2 (двух) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в ГФВО подписанную лизингополучателем и согласованную с лизинговой компанией заявку на получение поручительства ГФВО, составленную по типовой форме;

- в срок не более пяти рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) лизингополучателем обязательств по договору финансовой аренды (лизинга) лизинговая компания в письменном виде уведомляет ГФВО об этом с указанием суммы не исполненных лизингополучателем обязательств и расчета задолженности лизингополучателя перед лизинговой компанией;

- в сроки, установленные лизинговой компанией, но не более десяти рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) лизингополучателем обязательств по договору финансовой аренды (лизинга) лизинговая компания предъявляет письменное требование (претензию) к лизингополучателю;

- в течение не менее девяноста календарных дней с даты неисполнения лизингополучателем своих обязательств по договору финансовой аренды (лизинга) лизинговая компания обязана принять все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры в целях исполнения лизингополучателем обязательств, предусмотренных договором финансовой аренды (лизинга).

В случае отказа лизинговой компании в заключении соглашения о сотрудничестве ГФВО обязан направить лизинговой компании информацию о причинах такого отказа в течение 10 дней со дня принятия соответствующего решения.

 

4. Лимиты поручительств ГФВО

 

(в ред. постановления правительства Воронежской области

от 11.03.2013 N 153)

 

4.1. Общий лимит поручительств ГФВО и лимиты поручительства на каждую финансовую организацию, с которой заключено соглашение о сотрудничестве, устанавливаются и изменяются правлением ГФВО в соответствии с порядком расчета лимитов поручительств ГФВО для финансовых организаций.

4.2. Расчет общего лимита поручительств ГФВО должен осуществляться не менее чем на один год, основываться на соблюдении принципа сохранности и целевого использования денежных средств, поступивших из бюджетов всех уровней (гарантийного капитала), учитывать уровень платежей ГФВО, произведенных во исполнение обязательств по заключенным договорам поручительства, уровень операционных расходов и устанавливаться (утверждаться) правлением ГФВО.

Пересчет общего лимита поручительств ГФВО в рамках установленного срока его действия осуществляется при изменении базы расчета, уточнении фактических показателей доходов от размещения денежных средств (средств, составляющих гарантийный капитал) и вознаграждения за выданные поручительства, суммы операционных расходов, суммы платежей ГФВО по исполнению обязательств клиентов перед финансовыми организациями (выплат по договорам поручительства).

Общий лимит поручительств должен обеспечивать привлечение финансирования субъектов МСП, организаций поддержки субъектов МСП, обеспеченного поручительствами ГФВО в сумме, превышающей размер денежных средств ГФВО, предназначенных для предоставления поручительств по обязательствам субъектов МСП и организаций инфраструктуры поддержки МСП (гарантийного капитала), не менее чем в 3 раза.

Общий лимит поручительств, полученный расчетным путем, может быть скорректирован с целью учета прочих экономических факторов, оказывающих влияние на деятельность ГФВО в текущем времени или способных оказать такое влияние в будущем, но в любом случае скорректированный таким образом общий лимит поручительств ГФВО не может быть выше расчетного более чем на 20%.

4.3. Общий лимит поручительств ГФВО, лимиты на виды обеспечиваемых обязательств (кредитные, лизинговые, обязательства, связанные с банковской гарантией) и лимиты на финансовые организации, участвующие в программе ГФВО, устанавливаются правлением ГФВО, исходя из величины активов ГФВО и других финансовых показателей деятельности фонда. Изменение лимитов ГФВО, в том числе установленных на конкретную финансовую организацию, также осуществляется на основании решения правления фонда.

Лимит поручительств, установленный на конкретную финансовую организацию, не может превышать 34% от общего лимита поручительств ГФВО в случае, если размер гарантийного фонда составляет более 150 млн. рублей, но не превышает 500 млн. рублей.

4.4. Участие финансовой организации в программе может быть прекращено досрочно (в соответствии с принятым правлением ГФВО решением) в случае, если указанная финансовая организация на протяжении 2 (двух) кварталов подряд будет иметь самый высокий (по сравнению с другими финансовыми организациями - участниками программы) уровень предъявленных данной организацией к ГФВО требований (по одному и тому же виду обеспечиваемых поручительствами обязательствам) по выданным ГФВО поручительствам, которые были удовлетворены ГФВО. Данные уровни предъявленных требований рассчитываются для каждой финансовой организации к общей сумме обязательств (объема финансирования), обеспеченных поручительством ГФВО и предоставленных данной финансовой организацией.

В случае если банк - участник программы на протяжении 3 месяцев подряд будет иметь уровень предъявленных им к ГФВО требований по выданным ГФВО поручительствам, которые были удовлетворены ГФВО, в размере, превышающем уровень просроченной задолженности по кредитам нефинансовому сектору, по данным Центрального банка Российской Федерации в соответствующих месяцах, руководитель ГФВО обязан в течение двух рабочих дней с момента осуществления выплаты, приведшей к указанному превышению, направить соответствующее уведомление в Минэкономразвития России и учредителю ГФВО для принятия решений о возможности участия банка в программе.

4.5. Лимит поручительств, установленный на конкретную финансовую организацию, может уменьшаться:

- в случае предоставления субъектам МСП, организациям инфраструктуры поддержки МСП финансирования, обеспеченного поручительством ГФВО, в размере 50% и менее от лимита поручительств, установленного на конкретную финансовую организацию на конец квартала (за исключением первой квартальной даты с начала сотрудничества банка с ГФВО);

- по заявлению финансовой организации;

- в случае достижения финансовой организацией предельной (максимальной) доли в объеме предоставленных ГФВО поручительств и (или) объеме действующих поручительств в том случае, если ГФВО установлены таковые;

- в случае уменьшения лимита поручительств, установленного ГФВО на финансовые организации - партнеры ГФВО (по виду обеспечиваемого обязательства);

- в случае превышения объема требований финансовой организации к ГФВО по просроченным и неисполненным обязательствам, равного 8% от объема финансирования, предоставленного финансовой организацией под поручительство ГФВО.

4.6. Лимит поручительств, установленный на конкретную финансовую организацию, может быть увеличен в случае:

- увеличения лимита поручительств, установленного ГФВО на финансовые организации-партнеры (по виду обеспечиваемого обязательства);

- в пределах установленного общего лимита поручительств и лимита поручительств по виду обеспечиваемого обязательства при условии выбора финансовой организацией своего лимита поручительств ГФВО в размере не менее 80% в случае, когда другой финансовой организации - партнеру ГФВО соответственно уменьшается установленный для нее лимит.

4.7. Уровень платежей ГФВО в связи с неисполнением субъектами МСП обязательств перед финансовыми организациями (выплат по договорам поручительства) (далее также - убыточность фонда) устанавливается исходя из фактически сложившегося уровня убыточности фонда.

В случае превышения значения фактически сложившегося у ГФВО уровня убыточности фонда над значением уровня просроченной задолженности по кредитам нефинансовому сектору по данным Центрального банка Российской Федерации на последнюю отчетную дату руководитель ГФВО обязан в срок не позднее двух рабочих дней с момента осуществления выплаты, приведшей к указанному превышению, направить соответствующее уведомление в Минэкономразвития России и учредителю ГФВО для принятия решений о порядке дальнейшей деятельности ГФВО.

4.8. Информационный обмен между финансовой организацией и ГФВО осуществляется, исходя из следующих основных требований:

а) финансовая организация представляет ГФВО ежеквартально следующую информацию:

- об объеме финансирования (кредиты, банковские гарантии, договоры финансовой аренды (лизинга) и т.п.), предоставленного под поручительство ГФВО за прошедший период (квартал);

- об общем объеме финансирования, предоставленного финансовой организацией субъектам малого и среднего предпринимательства на территории Воронежской области за прошедший период (квартал);

- об общем количестве субъектов малого и среднего предпринимательства, получивших финансирование на территории Воронежской области за прошедший период (квартал);

- об общем объеме просроченных и неисполненных субъектами малого и среднего предпринимательства обязательств по договорам, заключенным под поручительство ГФВО;

б) ГФВО ежеквартально представляет финансовой организации документацию, необходимую в соответствии с внутренними нормативными актами финансовой организации для принятия решения о заключении договора поручительства:

- сообщение о размере гарантийного капитала (активов) ГФВО, его качественной и количественной структуре (расшифровка всех активов) на конец каждого квартала;

- сообщение об объеме выданных ГФВО поручительств на конец каждого квартала;

- бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках не позднее 15 рабочих дней после истечения сроков, установленных законодательством Российской Федерации для представления документов бухгалтерской отчетности в уполномоченный налоговый орган;

- сведения о текущих (оставшихся) объемах лимитов ГФВО по финансовым организациям-партнерам по видам обеспечиваемых обязательств.

4.9. ГФВО вправе расторгнуть соглашение о сотрудничестве с финансовой организацией в одностороннем порядке в случае, если указанная финансовая организация на протяжении 2 кварталов подряд будет иметь самый высокий (по сравнению с другими финансовыми организациями, с которыми заключены соглашения о сотрудничестве) уровень предъявленных им к ГФВО требований (по одному и тому же виду обеспечиваемых поручительствами обязательствам) по выданным ГФВО поручительствам, которые были удовлетворены ГФВО. Данные уровни предъявленных требований рассчитываются для каждой финансовой организации к общей сумме обязательств, обеспеченных поручительством ГФВО и предоставленных данной финансовой организацией.

 

5. Общие условия предоставления поручительств ГФВО

(в ред. постановления правительства

Воронежской области от 08.06.2011 N 481)

 

5.1. Поручительство предоставляется заемщикам, обладающим устойчивым финансовым состоянием, не имеющим просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней на отчетную дату, предшествующую дате составления соответствующей справки Федеральной налоговой службы Российской Федерации, предоставившим обеспечение по заключаемому договору в размере не менее 30% от суммы своих обязательств.

(п. 5.1 в ред. постановления правительства Воронежской области от 11.03.2013 N 153)

5.2. Поручительство предоставляется в приоритетном порядке заемщикам, соответствующим критериям:

- в случае если поручительство предоставляется по кредитным договорам, заключенным на срок не менее 1 (одного) года, в размере, превышающем 1 млн. рублей;

- не имеющим за 3 месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, финансовой аренды (лизинга), договоров о предоставлении банковской гарантии;

- в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства) либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае если деятельность заемщика подлежит лицензированию);

- включенным в установленном порядке в региональную или муниципальную программу поддержки МСП (в случае предоставления поручительства организациям инфраструктуры поддержки МСП).

Под обязательствами субъекта малого или среднего предпринимательства, организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства (суммой основного долга) понимается:

а) по кредитному договору - денежная сумма кредита;

б) по договору о предоставлении банковской гарантии - денежная сумма, подлежащая выплате гарантом в соответствии с договором банковской гарантии;

в) по договору финансовой аренды (лизинга) - сумма лизинговых платежей в части погашения стоимости предмета лизинга.

(п. 5.2 в ред. постановления правительства Воронежской области от 11.03.2013 N 153)

5.3. По результатам отбора по критериям, указанным в п. 5.2 порядка, на предоставление поручительства приоритетом обладают заявки, поданные заемщиками, основной вид деятельности которых (по ОКВЭД) за последний финансовый год соответствует перечню, утверждаемому правлением ГФВО.

(в ред. постановлений правительства Воронежской области от 08.06.2011 N 481, от 11.03.2013 N 153)

При недостатке средств гарантийного фонда предпочтение отдается заявкам:

- с высокой степенью обеспечения заемщиком собственных обязательств по кредитному договору;

- с меньшим сроком, на который требуется поручительство;

- МСП, обращающимся за поручительством впервые.

Решение о предоставлении поручительства принимается кредитным комитетом ГФВО.

(в ред. постановления правительства Воронежской области от 08.06.2011 N 481)

5.4. Размер поручительства, предоставляемого ГФВО, должен быть выражен в российских рублях. В случае если обеспечиваемые поручительством обязательства выражены в валюте иной, чем российский рубль, расчет размера поручительства ГФВО производится в рублевом эквиваленте по курсу, установленному Центральным банком Российской Федерации на дату заключения договора поручительства.

(п. 5.4 в ред. постановления правительства Воронежской области от 11.03.2013 N 153)

5.5. Размер поручительства ГФВО не может превышать 70% от суммы обязательств заемщика в части возврата фактически полученной суммы кредита (займа) по кредитному договору, по которому предоставляется поручительство.

(в ред. постановления правительства Воронежской области от 08.06.2011 N 481)

5.6. Ответственность ГФВО по договору поручительства ограничена 70% от суммы обязательств по заключенному договору на момент возникновения просроченной задолженности по договору, обеспеченному поручительством.

В рамках выданного поручительства ГФВО не отвечает перед финансовой организацией за исполнение субъектом МСП, организацией инфраструктуры поддержки МСП обязательств по договору в части уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойки (штрафа, пени), возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением (ненадлежащим исполнением) ими своих обязательств перед финансовой организацией по указанному выше договору.

(п. 5.6 в ред. постановления правительства Воронежской области от 11.03.2013 N 153)

5.7. Совокупный объем поручительств ГФВО, одновременно действующий в отношении одного заемщика (по действующим договорам), не может превышать 10% от общей суммы активов ГФВО, предназначенных для обеспечения исполнения обязательств ГФВО (согласно данным бухгалтерского баланса на момент предоставления поручительства), при этом максимальный размер поручительств, действующих в отношении одного заемщика (по действующим договорам), не может превышать 100 млн. рублей.

Поручительство ГФВО не может быть предоставлено, если это приведет к превышению установленного на финансовую организацию и (или) на вид обеспечиваемого обязательства лимита поручительств.

(п. 5.7 в ред. постановления правительства Воронежской области от 11.03.2013 N 153)

5.8. ГФВО отвечает перед финансовой организацией за выполнение заемщиком своих обязанностей по договору, обеспеченному поручительством ГФВО, только в части уплаты обязательств заемщика в соответствии с п. 5.2 настоящего Порядка.

Размер поручительства по каждому кредитному договору (договору лизинга, займа или банковской гарантии) определяется в договоре поручительства и снижается пропорционально уменьшению суммы основного долга (лимита задолженности по кредитной линии) заемщика по мере погашения задолженности.

(п. 5.8 в ред. постановления правительства Воронежской области от 11.03.2013 N 153)

5.9. ГФВО предоставляет поручительство заемщикам при условии предоставления ими обеспечения исполнения обязательств заемщика по удовлетворению регрессного требования к заемщику в связи с исполнением в полном объеме или какой-либо части поручительства.

5.10. Максимальный размер вознаграждения за предоставление поручительства составляет не более одной третьей ставки рефинансирования (учетной ставки) Центрального банка Российской Федерации, действовавшей на дату заключения договора о предоставлении поручительства, от суммы предоставленного поручительства.

В случае досрочного погашения по договору сумма вознаграждения возврату не подлежит.

(п. 5.10 в ред. постановления правительства Воронежской области от 11.03.2013 N 153)

 

6. Основные требования к порядку предоставления

поручительств ГФВО

 

(в ред. постановления правительства

Воронежской области от 08.06.2011 N 481)

 

6.1. После обращения заемщика в финансовую организацию с заявкой на предоставление кредита (займа) финансовая организация самостоятельно в соответствии с процедурой, установленной внутренними документами, рассматривает заявку, анализирует представленные им документы, финансовое состояние заемщика и принимает решение о возможности кредитования или об отказе в предоставлении кредита (займа).

6.2. В случае если предоставляемого заемщиком и (или) третьими лицами за него обеспечения недостаточно для принятия решения о выдаче кредита (займа), финансовая организация информирует заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (договору займа) поручительства ГФВО.

6.3. При согласии заемщика получить поручительство ГФВО финансовая организация в срок не позднее 2 рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в ГФВО подписанную заемщиком и согласованную с финансовой организацией заявку на получение поручительства ГФВО, составленную по форме, утвержденной порядком предоставления ГФВО поручительств и исполнения обязательств по заключенным договорам поручительства.

Финансовая организация проверяет соответствие заемщика критериям, указанным в пунктах 5.1 и 5.2 Порядка, и делает соответствующую отметку при согласовании заявки на получение поручительства ГФВО.

В заявке на получение поручительства ГФВО заемщиком указывается его согласие на представление финансовой организацией ГФВО информации и документов, необходимых для решения вопроса о предоставлении поручительства.

Одновременно с указанной заявкой финансовая организация направляет в ГФВО документы согласно перечню, указанному в порядке предоставления ГФВО поручительств и исполнения обязательств по заключенным договорам поручительства.

Копии документов должны быть заверены печатью финансовой организации и подписью уполномоченного сотрудника финансовой организации.

(п. 6.3 в ред. постановления правительства Воронежской области от 11.03.2013 N 153)

6.4. ГФВО вправе запросить у финансовой организации либо заемщика дополнительные документы и проверить достоверность всех представленных документов, в том числе путем осмотра имущества, выступающего в качестве обеспечения по кредитному договору, проведения собеседований с заемщиком (его представителем).

Запрос ГФВО о предоставлении дополнительных документов может быть направлен не позднее 5 рабочих дней с даты получения заявки на получение поручительства ГФВО.

Ответ на запрос с предоставлением необходимых документов должен быть направлен в адрес ГФВО не позднее 3 рабочих дней с даты получения запроса ГФВО.

6.5. ГФВО в срок не позднее 3 рабочих дней с даты получения заявки финансовой организации - партнера на получение поручительства ГФВО или получения дополнительных документов по запросу обязан вынести решение о предоставлении поручительства заемщику или об отказе в его предоставлении.

Указанное решение доводится до сведения финансовой организации в течение 2 рабочих дней со дня принятия.

6.6. В течение 3 рабочих дней с даты уведомления о принятии решения о предоставлении поручительства заемщик оплачивает вознаграждение за предоставление поручительства, представляет в ГФВО копию подтверждающего платежного документа и заключает с ГФВО соглашение о безакцептном списании денежных средств со всех своих расчетных счетов по форме, утвержденной порядком предоставления поручительства, в случае оплаты ГФВО обязательств (их части) заемщика и предъявления ему требований в порядке регресса.

6.7. После получения заемщиком денежных средств финансовая организация в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней направляет в ГФВО:

- копию кредитного договора (договора займа), в обеспечение обязательств по которому было выдано поручительство ГФВО;

- абзац исключен. - Постановление правительства Воронежской области от 11.03.2013 N 153;

- копии документов, подтверждающих фактическое получение денежных средств заемщиком от финансовой организации.

 

7. Основные требования к порядку управления средств ГФВО

 

7.1. Гарантийный фонд Воронежской области осуществляет самостоятельное размещение средств во вклады (депозиты) кредитных организаций на основании открытого конкурсного отбора, проведенного в порядке, установленном Порядком отбора финансовых организаций и взаимодействия с ними и законодательством Российской Федерации. Основными критериями отбора финансовых организаций для размещения в них средств гарантийного фонда являются: предлагаемая ставка по депозиту, а также количество и сумма привлеченных поручительств за год, предшествующий дате объявления конкурса.

7.1.1. Доходы, полученные от размещения средств субсидии федерального бюджета (за минусом фонда налогов), направляются на выполнение обязательств ГФВО по договорам поручительств, пополнение гарантийного фонда, а также на покрытие расходов, связанных с обеспечение надлежащих условий инвестирования средств ГФВО, в том числе на выплату вознаграждения управляющей компании (при наличии).

7.1.2. Доходы, полученные от размещения средств, не указанных в подпункте 7.1.1, и за счет осуществления деятельности по предоставлению поручительств, а также доходов, полученных от иных видов деятельности в рамках реализации региональных и муниципальных программ развития субъектов малого и среднего предпринимательства (за минусом фонда налогов), могут направляться на обеспечение текущей деятельности ГФВО в рамках утвержденной сметы расходов на текущий год.

(п. 7.1 в ред. постановления правительства Воронежской области от 08.06.2011 N 481)

7.2. К участию в конкурсном отборе допускаются банки, соответствующие следующим критериям:

1) величина собственных средств (капитала) банка, определенная в соответствии с нормативной базой Банка России, не ниже 180 млн. рублей;

2) величина активов, взвешенных по уровню риска, определяемая в соответствии с Инструкцией Банка России от 16.01.2004 N 110-И "Об обязательных нормативах банков" (соответствует коду "AR" в форме отчетности 0409135), не меньше 1,75 млрд. рублей;

3) показатель достаточности капитала (норматив Н1) не ниже 10,2% (при норме 10%) или не ниже 11,2% (при норме 11%);

4) отсутствие непроведенных платежей клиентов по причине недостаточности средств на корреспондентских счетах банка в соответствии с формой отчетности 0409101 (счета 2-го порядка 47418, 90903, 90904);

5) просроченная задолженность по кредитному портфелю банка, определяемая в соответствии с Положением Банка России от 16.07.2012 N 385-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", не превышает 12%;

(в ред. постановления правительства Воронежской области от 11.03.2013 N 153)

6) доля кредитов 3 - 5-й категорий качества в общем кредитном портфеле банка, определяемая в соответствии с Указанием Банка России от 12.11.2009 N 2332-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации" (форма отчетности 0409115), не превышает 40%;

(в ред. постановления правительства Воронежской области от 11.03.2013 N 153)

7) доля негосударственных ценных бумаг в активах банка, взвешенных по уровню риска, не превышает 30%. Размер вложений в негосударственные ценные бумаги определяется в соответствии с Положением Банка России от 26.03.2007 N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ";

8) отсутствуют факты просроченной задолженности по ранее размещенным в ней депозитам ГФВО;

(в ред. постановления правительства Воронежской области от 08.06.2011 N 481)

9) соответствие подпунктам 1 - 3 п. 3.2 Порядка.

Соблюдение финансовых критериев отбора определяется за последние 3 отчетные даты.

7.3. Лимит размещения средств ГФВО во вкладах (депозит) и на счетах банков, установленный на конкретный банк, не может превышать 34% от общего размера денежных средств ГФВО в случае, если размер гарантийного фонда составляет более 150 млн. рублей, но не превышает 500 млн. рублей.

(п. 7.3 в ред. постановления правительства Воронежской области от 11.03.2013 N 153)

7.4. Не допускается пролонгация депозита без соблюдения порядка конкурсного отбора банков, предусмотренного в настоящем Порядке.

(п. 7.4 введен постановлением правительства Воронежской области от 11.03.2013 N 153)

7.5. ГФВО обязан представлять по запросам Минэкономразвития России информацию о структуре обязательств и активов, принимаемых в их покрытие, позволяющую проверить исполнение структурных соотношений активов и обязательств на дату, установленную в запросах.

(п. 7.5 введен постановлением правительства Воронежской области от 11.03.2013 N 153)

7.6. ГФВО обязан установить размер средств, размещаемых на расчетном счете для целей обеспечения текущей деятельности ГФВО, но не более 10% средств, предназначенных для предоставления поручительств по обязательствам субъектов МСП и организаций инфраструктуры поддержки субъектов МСП, в случае если у ГФВО отсутствует возможность изъятия части депозита, размещенного в банке, без потери доходности.

(п. 7.6 введен постановлением правительства Воронежской области от 11.03.2013 N 153)

 

8. Основные требования к порядку выполнения ГФВО

обязательств по выданному поручительству

(в ред. постановления правительства

Воронежской области от 08.06.2011 N 481)

 

8.1. Обязательства ГФВО перед финансовой организацией по предоставленному заемщику поручительству возникают исключительно после исполнения финансовой организацией всех требований, предусмотренных настоящим разделом и соглашением о сотрудничестве.

(в ред. постановлений правительства Воронежской области от 08.06.2011 N 481, от 11.03.2013 N 153)

8.2. В срок не более 5 рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по договору о предоставлении кредита (займа), банковской гарантии или финансовой аренды (лизинга) финансовая организация в письменном виде уведомляет об этом ГФВО с указанием вида и суммы неисполненных заемщиком обязательств и расчета задолженности заемщика.

(в ред. постановлений правительства Воронежской области от 08.06.2011 N 481, от 11.03.2013 N 153)

8.3. В рамках исполнения соглашения, заключенного между ГФВО и финансовой организацией - партнером, финансовая организация - партнер обязана:

8.3.1. С момента возникновения просрочки по задолженности заемщика перед финансовой организацией - партнером и до момента возникновения обязанностей ГФВО (на условиях субсидиарной ответственности с отложенным сроком предъявления требований к ГФВО) предпринять меры, в том числе:

8.3.1.1. Провести мероприятия досудебного урегулирования вопроса (получить мотивированный отказ заемщика от исполнения обязательств (требования) либо предоставить документальное подтверждение о неполучении финансовой организацией - партнером от заемщика в разумный срок ответа на предъявленное требование согласно статье 399 Гражданского кодекса Российской Федерации).

(в ред. постановления правительства Воронежской области от 11.03.2013 N 153)

8.3.1.2. Передать спорное дело на рассмотрение в арбитражный суд, суд.

(в ред. постановления правительства Воронежской области от 11.03.2013 N 153)

8.3.1.3. Обеспечить обращение взыскания на залог и/или поручительства третьих лиц, за исключением ГВФО.

8.3.1.4. Наложить арест на имущество заемщика (залогодателя, поручителя) при наличии имущества.

8.3.1.5. Наложить арест на банковские счета заемщика (поручителя) при наличии банковских счетов.

8.3.1.6. Получить постановление службы судебных приставов о возбуждении исполнительного производства в отношении заемщика и оказывать содействие в рамках исполнительного производства.

8.3.1.7. Получить постановление судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства (вследствие невозможности установить адрес заемщика или местонахождение имущества заемщика, о невозможности взыскания денежных средств).

8.3.2. В рамках исполнения соглашения, заключенного между ГФВО и финансовой организацией - партнером, с условием о субсидиарной ответственности ГФВО по договорам о предоставлении кредита (займа), банковской гарантии или финансовой аренды (лизинга), обеспеченным его поручительствами, финансовая организация - партнер обязана предпринять меры, в том числе:

(в ред. постановления правительства Воронежской области от 11.03.2013 N 153)

8.3.2.1. В течение не менее девяноста календарных дней с даты неисполнения заемщиком своих обязательств по договору о предоставлении кредита (займа), банковской гарантии или финансовой аренды (лизинга) финансовая организация - партнер обязана принять все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры (в том числе путем безакцептного списания денежных средств со счета Заемщика, обращения взыскания на предмет залога, предъявления требования по банковской гарантии, поручительствам третьих (за исключением ГФВО) лиц и т.п.) в целях получения от заемщика невозвращенной суммы основного долга (суммы кредита (займа), уплате процентов на нее и исполнения иных обязательств, предусмотренных договором о предоставлении кредита (займа), банковской гарантии или финансовой аренды (лизинга).

(в ред. постановления правительства Воронежской области от 11.03.2013 N 153)

В рамках принятия мер в целях получения от заемщика невозвращенной суммы основного долга финансовая организация обязана информировать ГФВО о ходе проведения указанных мер ежемесячно не позднее 10-го числа месяца со дня совершения действий.

(п. 8.3 в ред. постановления правительства Воронежской области от 08.06.2011 N 481)

8.4. По истечении сроков и после выполнения процедур, указанных в пунктах 3.2.2.6 или 3.3.2.8 настоящего Порядка, в случае если в порядке, установленном договором, сумма задолженности не была погашена перед финансовой организацией, финансовая организация предъявляет требование (претензию) к ГФВО, в котором указываются:

- реквизиты договора поручительства (дата заключения, номер договора, наименования финансовой организации и лица, за которое поручился ГФВО);

- реквизиты основного (обеспечиваемого поручительством) договора - кредитного, финансовой аренды (лизинга), договора о предоставлении банковской гарантии (дата заключения, номер договора, наименования финансовой организации и лица, за которое поручился ГФВО);

- сумма требований с необходимой разбивкой (например, на сумму кредита и проценты за пользование кредитом);

- расчет ответственности ГФВО по договору поручительства, исходя из фактического объема ответственности ГФВО от суммы неисполненных субъектом малого или среднего предпринимательства, организацией инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства обязательств по договору;

- номера банковских счетов, на которые подлежат зачислению денежные средства, выплачиваемые ГФВО, с указанием платежных реквизитов и назначения платежа(ей) по каждой истребуемой сумме;

- срок удовлетворения требования финансовой организации.

Требование (претензия) должно быть подписано уполномоченным лицом финансовой организации и скреплено оттиском ее печати.

К упомянутому выше требованию прикладываются:

- копия документа, подтверждающего правомочия лица на подписание требования (претензии);

- расчет задолженности субъекта малого или среднего предпринимательства, организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства и расчет ответственности гарантийной организации;

- копии документов, подтверждающих задолженность перед финансовой организацией;

- копия требования (претензии) финансовой организации, направленная субъекту малого или среднего предпринимательства, организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства;

- справка о проделанной работе (дневник мероприятий) с копиями документов, подтверждающих принятые меры и проведенную финансовой организацией работу в отношении должника (путем безакцептного списания денежных средств со счета должника, обращения взыскания на предмет залога, предъявления требования по банковской гарантии, поручительствам третьих (за исключением ГФВО) лиц и иные проведенные мероприятия), в целях получения от должника задолженности и исполнения иных обязательств, предусмотренных обеспеченным поручительством договором.

В случае установления договором поручительства субсидиарной ответственности ГФВО с отложенным сроком предъявления финансовой организацией требований дополнительно прикладываются:

- копия вступившего в законную силу решения суда о взыскании задолженности;

- копии исполнительных листов;

- удостоверенная финансовой организацией копия постановления судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства (вследствие ликвидации, банкротства, смерти должника либо невозможности установить адрес должника или местонахождение имущества должника).

Все документы, представляемые с требованием (претензией) финансовой организации к ГФВО, должны быть подписаны уполномоченным лицом финансовой организации и скреплены оттиском ее печати.

(п. 8.4 в ред. постановления правительства Воронежской области от 11.03.2013 N 153)

8.5. ГФВО при отсутствии возражений обязан в срок, указанный в претензии финансовой организации, но не позднее 10 рабочих дней с момента получения претензии перечислить денежные средства на указанный финансовой организацией счет.

(в ред. постановлений правительства Воронежской области от 27.08.2010 N 720, от 08.06.2011 N 481)

При наличии возражений ГФВО в течение 5 рабочих дней направляет в финансовую организацию письмо с указанием всех имеющихся возражений.

(абзац введен постановлением правительства Воронежской области от 11.03.2013 N 153)

Обязательства ГФВО считаются исполненными надлежащим образом с момента предъявления ГФВО в финансовую организацию поручения на перечисление средств со счета при наличии на нем достаточного денежного остатка на день платежа финансовой организации, в пользу которой осуществляется выплата.

(в ред. постановления правительства Воронежской области от 08.06.2011 N 481)

ГФВО обязан реализовать свое право требования, возникшее из факта выплаты по договору поручительства, предъявив соответствующее требование к должнику, его поручителям и (или) обратив взыскание на предмет залога в той части, в которой ГФВО удовлетворила требование финансовой организации. После взыскания ГФВО задолженности по кредитному договору (договору лизинга или договору займа) с заемщика все полученные средства направляются на пополнение гарантийного фонда ГФВО.

(абзац введен постановлением правительства Воронежской области от 11.03.2013 N 153)

В случае предъявления заемщику требования о досрочном погашении кредита в связи с невыполнением им условий кредитного договора (договора лизинга или займа) ГФВО имеет право на погашение обязательства в течение 3 месяцев с даты получения претензии.

(в ред. постановления правительства Воронежской области от 08.06.2011 N 481)

 

9. Контроль за реализацией порядка

 

9.1. Контроль за реализацией настоящего Порядка осуществляет департамент по развитию предпринимательства и потребительского рынка Воронежской области.

9.2. ГФВО ежеквартально отчитывается о работе гарантийного фонда в порядке, определяемом департаментом по развитию предпринимательства и потребительского рынка Воронежской области.

(в ред. постановления правительства Воронежской области от 08.06.2011 N 481)

9.3. В случае нарушения ГФВО условий использования гарантийного фонда сумма средств, использованных не по целевому назначению, подлежит возврату в бюджет Воронежской области.

(в ред. постановления правительства Воронежской области от 08.06.2011 N 481)

9.4. Ежегодно не позднее 25 февраля департамент по развитию предпринимательства и потребительского рынка Воронежской области представляет на заседание правительства Воронежской области отчет о целевом и эффективном использовании средств гарантийного фонда.